Публикации » Закон «О банках и банковской деятельности»

Закон «О банках и банковской деятельности»

Последнее обновление: 27 января 2018, в 22:28.

Финансовые взаимоотношения между клиентами и банковскими организациями регулируется законодательно. Главным нормативно-правовым документом в этой сфере является Закон «О банках и банковской деятельности». Существует он с 1996 года, и за последние десятилетия активно совершенствовался и немного изменялся. Фактически, именно этот документ является основой для перспективного и динамичного развития банковской системы России, но, как и многие другие законы, имеет свои недочеты и проблемные моменты.

Ниже приведено краткое описание содержания закона. Поный текст закона можно посмотреть по ссылке — закон и банках и банковской деятельности .

Главные составляющие Закона «О банках и банковской деятельности»

Основной финансово-нормативный документ страны состоит из семи глав и 43 статей. Составлен он вполне рационально и четко, разрабатывался Закон с учетом иностранной европейской и американской практики, и мало в чем уступает им по наполнению и объему. Его содержание:

  1. Глава I. Общие положения.
    Эта часть состоит из одиннадцати статей, и определяет основные понятия данного закона, а также регулирует деятельность банковских и небанковских кредитных организаций, устанавливает правила и ограничения для них, и специальные требования. В данной главе речь идет о наименовании кредитного учреждения, уставных документах, капитале и органах управления, правилах их формирования. Кроме того, именно в этом разделе прописаны базовые принципы отношений между государством и финансовыми организациями, а также перечень допустимых операций для учреждений разных типов.
  2. Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций
    Очень важная в макроэкономических масштабах часть Закона, в котором прописаны все правила и требования к организации деятельности кредитных учреждений в России. Статьи 14 и 15 определяют перечень документов, необходимых для регистрации таких организаций, и его порядок, 17 и 18 статьи отдельно регулируют деятельность финансовых структур, которые привлекают иностранные инвестиции. Одной из самых важных в этом разделе является Статья 19, в которой прописаны меры надзора и контроля со стороны государства над банковскими и небанковскими кредитными организациями. Другие статьи Главы II уточняют основания для отзыва лицензии у финансового учреждения, основания для их ликвидации или реорганизации и порядок таких процессов.
  3. Глава III Закона «О банках и банковской деятельности» направлена на обеспечение эффективной и стабильной работы системы, а также защищает права вкладчиков и кредиторов.
    Статьи 24-27 устанавливают правила и нормативы обязательных резервов финансовых структур, основы для обеспечения их надежности и стабильности. В статье 26 речь идет о банковской тайне – специфика предоставления конфиденциальных сведений клиентов очень сложная и многогранная.
  4. Глава IV. Межбанковские отношения и обслуживание клиентов
    Очень важные аспекты работы кредитных организаций прописаны в статьях 28-34. Именно они устанавливают правила работы банковских учреждений, процентные ставки по кредитам и вкладам, ограничивают деятельность организаций антимонопольными правилами, а также уточняют условия обеспечения возвратности займов. Со статьями этого раздела Закона лучше ознакомиться потенциальным заемщикам, чтобы понимать специфику и особенности этой области деятельности кредитных организаций.
  5. Глава V содержит лишь одну статью № 35, и регулирует правила работы филиалов и отделений финансовых организаций.
  6. Глава VI. Сберегательное дело.
    Эта часть нормативного документа регулирует базовые принципы и правила приема вкладов, а также устанавливает важные моменты по поводу страхования вкладов.
  7. Глава VII. Бухгалтерский учет.
    Статьи 40-43 устанавливают правила ведения финансового учета кредитных организаций, а также формы их отчетов, контроль и аудит деятельности таких структур.

 Мнение экспертов: плюсы и минусы Закона «О банках и банковской деятельности»

Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что Закон «О банках и банковской деятельности» России создан в целом хорошо, он регулирует и направляет деятельность финансовых организаций в лучших традициях европейской системы. В то же время есть некоторые недочеты и сложные проблемные моменты.

Главной темой для обсуждения до сих пор остается вопрос о защите прав заемщиков. Несовершенная система предоставления ссуд создает банковским организациям высокие риски, которые те компенсируют слишком большими процентными ставками и комиссионными вознаграждениями. Не полностью совершенна система депозитов.

Еще один вопрос из области финансовых операций – электронные деньги. Он остается неурегулированным практически никак, хотя эта сфера все больше расширяется и развивается.

Рассказать друзьям:
Задай вопрос