Публикации » Закон о микрокредитовании

Закон о микрокредитовании

Последнее обновление: 15 мая 2017, в 18:59.

Долгое время рынок микрокредитования регулировался довольно слабо, что приводило к целому ряду проблем – заемщики сталкивались с завышенными процентами, необоснованными штрафами, произвольными изменениями процентных ставок. Вместе с тем, количество законов, регулирующих подобную деятельность, постоянно росло. Новые положения, вносящие изменения в закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» призваны улучшить регулирование этой деятельности и сделать отношения между должником и кредитором более справедливыми. Запрос на новый закон о микрозаймах давно существует как со стороны МФО, работающих прозрачно и в соответствии с законодательством, так и со стороны их клиентов.

Разделение организаций - кредиторов на два вида

Новые поправки в закон вводят разделение игроков этого рынка на два вида – непосредственно микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Отличаются эти два вида компаний размером капитала и своими полномочиями. Так, к МФК относятся субъекты с капиталом больше 70 миллионов рублей, которые наделяются правом привлекать у населения средства в размере от полутора миллионов рублей, а к МКК относят организации с капиталом меньше 70 миллионов, имеющие право привлекать средства только от своих акционеров, учредителей и участников. Также ограничивается сумма максимального кредита физлицу – МФК могут выдавать до 1 000 000 рублей, а МКК – до 500 000. Право поручать идентификацию клиентов банкам остаётся только у микрофинансовых компаний, а МКК более не могут этого делать.

Кредиты бизнесу

Займы юридическим лицам и физическим лицам-предпринимателям могут отныне составлять от 1 до 3 миллионов рублей, причём выдавать такие суммы могут как МФК, так и МКК. Ранее сумма подобных кредитов не превышала 1 миллиона рублей.

Максимальная сумма процентных ставок

Если раньше МФО могли взимать со своих клиентов любые суммы переплаты, то отныне максимальная сумма, которую заёмщик может должен вернуть, не может превышать 400% от первоначальной суммы с учётом всех процентов, комиссий и платежей. К тому же, это условие должно быть прописано на первой странице договора кредитования если он заключается на срок до года. Последняя поправка к ФЗ станет огромным плюсом для новых клиентов, но она не коснётся действующих клиентов. Проценты по займам с принятием новых требований должны быть чётко прописаны в договоре в годовом исчислении независимо от того, на какой срок они выдаются.

Неустойка отныне может начисляться только на непогашенную часть основного долга, то есть начислять неустойку на проценты МФО не имеет права.

Существенно ограничиваются права МФО

  1. МФО обязаны согласовывать с заёмщиком любые изменения процентной ставки и без его согласия не могут её менять. К тому же, все условия, при которых могут происходить изменения процентной ставки, должны быть заранее указаны в договоре, а заёмщик должен быть с ними ознакомлен и согласен;
  2. Организациям запрещается заниматься какой-либо деятельностью кроме микрокредитования (например, торговой или производственной), а также выдавать займы в какой-либо валюте кроме российского рубля;
  3. МФО больше не могут штрафовать должника за досрочное погашение долга если он предварительно уведомил об этом кредитора.

Банкротство МФО

Закон о микрозаймах 2017 предписывает, что в случае банкротства микрокредитной организации, в первую очередь выплаты должны получать частные инвесторы и только потом кредиторам-юридическим лицам и сотрудникам компании.

Рассказать друзьям:
Задай вопрос