Публикации » Как быть если нет возможности оплатить займ

Как быть если нет возможности оплатить займ

Последнее обновление: 18 мая 2017, в 17:31.

В процессе кредитования выделяют 3 этапа: заключение договора, распоряжение деньгами и возврат долга. Первые два пункта проходят легко и быстро. Здесь главное правильно определиться с финансовой организацией и предоставить личные данные. Далее, все оформление по договору, компания берет на себя. Выплата же денежных средств по займам полностью зависит от клиента. А конкретнее, от того насколько тщательно он рассчитал свою платежеспособность.

Возможные причины

Причины неуплаты по кредитам могут носить добровольный и случайный характер. Первый вид подразумевает сознательное формирование задолженности. При этом, как правило, деньги для погашения займа у клиента имеются. Второй вариант относится к случаям, когда заемщик желает оплатить долг, но не имеет для этого возможности.

Исходя из вышеописанной классификации, выделяют следующие основные причины образования задолженности:

  • Переоценка своих финансовых возможностей. Соблазн получения денег лишь по паспорту, исключая посещения офиса, приводит к оформлению микрозайма. При этом процентная ставка высокая и в конце расчётного периода, оказывается, что клиент не рассчитывал на подобные расходы;
  • Закредитованность. Наблюдается в ситуациях, когда заем берется для внесения оплаты по уже имеющемся кредиту. В последующем месяце образуется задолженность по двум договорам. Опять берется займ и так по кругу;
  • Непредвиденные обстоятельства. Одна из распространённых причин просрочек платежа. Клиент собирался добросовестно погасить долг, но не смог в силу определенных причин. Например: болезнь, сокращение на работе, воровство, пожар, природные катаклизмы и т.д;
  • Отсутствие желания выполнять обязательства по договору. Бывают и такие случаи. Еще на стадии заключения договора по займу, клиент не собирался его платить.

По каким бы обстоятельствам ни возник долг по займу, его все равно придется оплачивать. Иначе не избежать неприятных последствий.

Последствия невыплаты

Цель микрофинансовой организации, как и любой другой коммерческой структуры, получение прибыли. Именно поэтому, долг за заемщика никто закрывать не будет.

Итак, сценарий применения воздействия на должника имеет следующие развитие:

  1. Напоминание об уплате долга;
  2. начисление неустоек и штрафов. Все ставки прописаны в договоре кредитования;
  3. Звонки и письменные уведомления от сотрудников компании;
  4. Обращение в коллекторские агентства;
  5. Иск в суд или продажа долга;
  6. Взыскание задолженности принудительными мерами.

Многих заемщиков пугает название-коллекторские агентства. По сути-это посреднические компании, цель которых выяснить причину неуплаты долга, предложить пути решения и разработать индивидуальный подход к разрешению конфликта. Сотрудникам коллекторского агентства запрещается применения физического насилия. Исключаются угрозы в сторону клиента и унижение его достоинства. При незаконных действия данных компаний необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

Также сведения о всех просроченных платежах будут отражаться в кредитной истории. Это навсегда ее испортит и отнимет у клиента возможность кредитования в крупных банках.

Методы решения проблемы

Самым нецелесообразным решением в случае, когда нет денег платить по долгам, будет соблюдение выжидательной позиции. Сумма задолженности будет только стремительно расти. Наоборот, необходимо в срочном порядке принимать активные меры по решению сложившейся ситуации.

Что делать если нечем платить микрозаймы? Выделим несколько основных вариантов:

  1. Пролонгация. Услуга по продлению срока договора предусматривается во многих микрофинансовых организациях. Пролонгация возможна на 16-30 дней. В некоторых финансовых структурах такая услуга предоставляется до 10 раз. При этом необходимо уплатить сумму процентов за фактически использованное время;
  2. Отсрочка платежа. Здесь решающую роль играет желание организации идти навстречу клиенту. Пишется заявление с просьбой пересмотреть условия договора по объективным причинам. При возможности прилагаются подтверждающие документы;
  3. Реструктуризация. Суть данной процедуры заключается в пересмотрение условий кредитования с целью уменьшения финансовой нагрузки. Это может быть изменения графика платежей, кредитными каникулами, уменьшение процентной ставки и т.д;
  4. Рефинансирование. Заключается в оформление займа в другой кредитной организации, которая сама перечисляет денежные средства в счет погашения предыдущего долга;
  5. Перекредитование. Схоже с рефинансированием. Отличие заключается в том, что клиент получает деньги наличными и покрывает долги по микрозаймам самостоятельно;
  6. Признание банкротства заемщика. Подобные процессы достаточно распространены. Но есть обязательные условия: общая сумма долга более 500000 рублей и срок неуплаты больше 3 месяцев.

Как бы гражданин ни пытался остановить проценты по микрозайму, на практике это невозможно. Реально только уменьшить суммы штрафов при обоюдном согласии между сторонами. В любой из вышеперечисленной возможности, необходимо обязательное личное обращение в микрофинансовую организацию. В спокойном тоне следует объяснить свое затруднительное финансовое положение. Предоставить любые доказательства. В их качестве могут быть свидетельство о рождение ребенка, трудовая книжка с пометкой сокращения, больничный лист и т.п. Еще есть не юридический способ закрыть займ. Это занять денежные средства у своих друзей, знакомых или родственников. Осуществимо только в случае доверительных отношениях между ними.

Судебный процесс

В итоге, если гражданин так и не смог уплатить долги МФО, его ожидает суд. И в 99% случаев он встанет на сторону истца (кредитной организации). Единственное что ответчик (должник) может сделать — это настаивать на списание штрафных санкций, хотя бы ее части.

После положительного решения о выплате долга, начинается процедура принудительного взыскания. Осуществляется она судебными приставами. Под арест попадают:

  • счета в банковских организациях;
  • движимое и недвижимое имущество;
  • удержание части заработной платы, в случае дальнейшего уклонения от выплат.

На практике видно, что микрофинансовые организации не стремятся обращаться в суд. Ими просматриваются возможные взаимовыгодные условия решения проблемы. Для кредитных организаций самое главное-это погашение долга клиентом.

Для ответа на вопрос, что делать при возникновении долгов по микрозаймам, заемщик должен тщательно проанализировать ситуацию. И, владея финансовой грамотностью, он всегда найдет достойный выход из любой ситуации.

Рассказать друзьям:
Задай вопрос