Влияние микрозайма на кредитную историю заемщика

Займы в микрофинансовых организациях (МФО) – это актуальный и востребованный способ получения денежных средств в долг. Такой спрос объясняется минимальными требованиями к клиенту и упрощенной системой оформления договора. Но даже такие мелкие ссуды возлагают на заемщика полную финансовую ответственность по своим обязательствам.

Воздействия финансовых микроорганизаций на кредитное досье

Кредитная история — это залог финансовых возможностей клиента при обращении в банковские структуры. Поэтому стоит следить за её статусом. Если с крупными банками всё понятно. Они обязательно отражают в досье все взятые ссуды и сроки их выплаты. То вопрос влияют ли микрозаймы клиента на его кредитную историю остаётся относительно распространённым.

До 2015 года некрупные финансовые структуры могли самостоятельно принять решение о сотрудничестве с кредитными бюро. Но действующие законодательство обязывает все МФО предоставлять данные о своих клиентах в единые бюро кредитных историй (БКИ). Их насчитывается около 25 единиц, название которых представлены на официальном сайте Центробанка. В случае невыполнения этих требований, МФО лишаются лицензии и они прекращают свою работу.

Категории данных, которые передаются в БКИ

Вся информация, передаваемая в кредитные бюро, имеет стандартные критерии. Обязательно включаются следующие сведения:

1. Идентификации гражданина: ФИО, паспортные данные, ИНН и др.
2. Параметры займа: сумма денежных средств, срок выполнения обязательств.
3. Документальные составляющие: дата заключения договора и внесения любых поправок, судебные иски по задолженностям и принятые решения.
4. Фактические данные: информация о поступивших взносах в счет погашения долга за период 180 дней, возникшие просрочки платежа и насчитанные неустойки, полное закрытие обязательств по договору.

Благодаря таким полным сведениям, финансовые организации смогут полностью оценить платежеспособность обратившего клиента и снизить возможные денежные риски. После официального запроса, срок предоставление данной информации БКИ составляет 10 дней.

Какое же влияние оказывают микрозаймы на досье заемщика

Заем в микрофинансовых компаниях может оказывать воздействие на дело заемщика в 2 аспектах: либо улучшить его репутацию, либо её снизить. Других вариантов нет.

Положительное влияние микрозаймы оказывают в той ситуации, когда заемщиком выплачена основная сумма долга плюс насчитанные проценты в установленный срок.

Заработать отрицательную запись в БКИ можно в случаях:

• злосные срывы сроков по платежам;
• назначения штрафных санкций или обращения кредитора в суд с иском.

Не выполняя свои финансовые обязанности по возврату денежных средств, гражданин значительно повлияет на свою репутацию в отрицательную сторону. Исправить ситуацию практически невозможно. Крупные надежные банки будут вынуждены отказать такому клиенту при повторном обращение получить финансовые средства в долг.

Поправить финансовую репутацию с помощью микрозайма: реальность или миф

В рекламных призывах МФО часто заложено предложение исправить финансовое прошлое за счет оформления микрозайма. Это чисто маркетинговый ход. Изменить кредитное досье невозможно, поскольку запись о невыплаченных заемных денежных средств уже имеется. Но оформляя договор по микрозайму и строго соблюдая его основные пункты, можно поменять фактическое отношение банковских структур к заемщику.

Например, гражданин имеет в досье просрочку платежей по предыдущему договору. Теперь оформив новые займы (желательно не менее 3–5) и рассчитаясь с ними, он как бы показывает будущим кредиторам, что исправил ситуацию и с ним вновь можно сотрудничать. Для этого необходимо:

• подобрать микрофинансовую компанию, которая готова предоставить долг без отказа;
• оформить небольшие суммы на короткий период (до 1 месяца);
• ни в коем случае не допускать задержку очередного взноса и полностью закрыть обязательства в срок.

Итак, микрозаймы влияют на кредитную историю в прямопропорциональной зависимости. Поэтому для сохранения статуса положительного заемщика, следует ответственно подходить к любым долговым средствам и вовремя их возвращать.